近日，據某充電樁商戶爆料，自己辛辛苦苦經營款突然無法提現到賬，并且用戶使用掃碼充值消費的時候，提示無法使用微信支付！

筆者對支付行業的專業人員進行咨詢，這種情況極大可能是該商戶所使用的支付臺或設備供應商存在支付違規等行為，然后給微信和支付寶實行了風控所導致。
 
再深挖原因，此情況多數是充電樁支付平臺或設備供應商在沒有支付牌照的情況下，實行了資金“二清”結算，此情況對于商戶來說，危害極大，資金安全沒辦法得到有效的保障，商戶資金首先被平臺方或設備供應商非法占據，并很大幾率會被平臺方或設備供應商非法挪用，更甚是卷款跑路。微信和支付寶出于保護商戶和用戶（消費者）利益，維護支付安全，因此風控了平臺方或設備供應商所有支付和提現功能。

 那么什么是 “二清”

簡單來說，商戶應該每天收到自己的經營款項的，但“二清”就是中間無支付牌照平臺把應屬于商戶的經營款截流，先放到平臺賬戶上，然后慢慢清算給商戶，這原本屬于商戶的資金，是否到賬，到多少，什么時候到，就要看中間平臺的信譽和經營狀況。
 
它的犯渾之處在于“無證上崗”，無法被監管，當大量資金累積在平臺賬戶上后，誘導平臺方或設備供應商鋌而走險，商戶資金風險極大。根據央行的規定，此行為屬于非法經營，觸犯了刑法。 
 

 “一清”和“二清”的對比

充電樁商戶申請開通收款賬戶，用戶付款后直接結算到商戶賬上，即“一清”。“一清”機構是商業銀行和擁有人民銀行支付業務許可證的支付機構，通過銀聯、銀行或持牌第三方支付公司直接清算，商戶的交易結算款會直接劃轉至商戶的收款賬戶。這些正規機構有自己的獨立后臺系統、備付金賬戶等，同時受到監管機構在業務、技術、資金、信息安全等方面的嚴格監管，可以確保應收結算款項（商戶）和支付款項（消費者）的安全。

 
“二清”，就是兩次清算。比如充電用戶掃碼充電，充電費先到達某支付平臺或設備供應商中間賬戶，再付款給充電商戶。
 

 “二清”對商戶的風險

1、經營款被支付平臺或設備供應商占據挪用，如平臺或設備供應商經營不善，資金池短缺導致不能到賬或排隊到賬，不能提現影響商戶現金流；更甚平臺資金短缺暴雷，或卷款“跑路”，最終商戶辛苦賺的錢血本無歸；
2、用戶（消費者）預存的充電費用，將面臨瞬間消失的風險，最終用戶會追討商戶責任，要商戶賠錢；
3、“二清”業務被微信和支付寶發現，即會馬上風控，支付將瞬間暫停，嚴重的平臺業務將被監管部門永久取締，嚴重影響商戶經營；
4、由于交易沒有被監控，平臺方自行篡改商戶的交易資金信息，偽造交易數量和金額，將商戶辛辛苦苦賺的錢套走。
 

“二清”對平臺方或設備供應商的風險

1、經營業務將瞬間暫停，產生大量售后，影響平臺或設備供應商信譽，生意破產，嚴重的將被監管部門直接取締。2、長期資金沉淀，形成一定資金池，非法經營數額過高或挪用資金，情節嚴重者，將以“非法經營罪”追究刑事責任。

 如何識別“二清”，守護你的資金安全

筆者在這里告知大家最簡單的四個識別方法：
1、看打款方是誰，如果打款方是銀行機構或持支付牌照的第三方支付平臺那就是安全的，如果打款方是個人或一般的公司那就是不安全的。
2、看到賬時間，T+1到賬是安全的，秒到多數是不安全的。銀聯的標準結算時間是T+1到賬，也就是用戶支付后的第二個工作日，銀聯才會將資金打給商戶的結算賬戶。
3、看到賬方式，打款方通過“轉賬”的形式到賬的是不安全的，有資金需手動提現的需謹慎。
4、看入網手續，需商戶提交申請資料，進行銀行卡綁定操作的，平臺需審批的是安全的。“無需提交申請資料”，“無需綁定銀行卡即可收款”等需謹慎。

筆者這里提醒，如充電樁商戶發現經營款有如上的“二清”情況，需馬上更換支付平臺。
 

其他資料：商戶合規入網手續

商戶根據自身不同的情況，按照微信、支付寶或銀聯的要求，或者通過銀行或支付機構上傳資料，一般是根據人行頒布的管理辦法制定的，入網大致流程為：
1）公司性質商戶基本資料要求：營業執照（三證合一）、法人身份證、入賬賬戶證明以及實地照片；
2）個體戶基本資料要求：營業執照（三證合一）、法人身份證、法人銀行卡以及實地照片；
3）自然人商戶基本資料要求：收款人身份證、對應銀行卡以及實地照片。